Tout savoir sur le financement de l'immobilier professionnel
Le crédit immobilier professionnel est un financement dédié aux entrepreneurs qui souhaitent acheter un bien immobilier et qui sera exploité à minimum 50% par leur société commerciale. Il nécessite une analyse financière approfondie pour évaluer la capacité de remboursement de l'emprunteur, qui repose donc quasi exclusivement sur la santé financière de la société d'exploitation (OpCo). Le schéma juridique et l'apport bancaire sont également des éléments clés pris en compte par la banque pour octroyer ou non un financement. Les conditions de taux, en fonction du risque bancaire, sont en général définies en salle de marché par la banque.
Le crédit immobilier pro
Le financement de l'immobilier professionnel n'est pas un financement immobilier comme les autres.
Il répond à des règles spécifiques :
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en matière d'analyse financière de votre société d'exploitation (contrairement à un prêt immobilier patrimonial où la situation personnelle de l'emprunteur est analysée quasi exclusivement par la banque)
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de ratios bancaires,
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de risques hypothécaire,
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de couvertures de la charge d'emprunt (DSCR),
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de loyer de marché
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de structuration juridique de l'acquisition, etc...
L'apport Bancaire
Pour obtenir un financement, il est important de soigner votre apport personnel.
Vous souhaitez en mettre le moins possible (et c'est normal) mais la banque en voudra le plus possible.
En effet, plus celui-ci est faible, plus le risque hypothécaire pour la banque augmente, ce qui peut impacter les conditions de taux proposées (voir amener un refus ou un désintérêt pour votre dossier).
Il est donc recommandé d'avoir un apport suffisant (hors frais de notaire) pour optimiser vos chances d'obtenir un financement et des conditions avantageuses.
Le schéma juridique
Le schéma juridique d'acquisition de vos murs est une étape cruciale pour tout chef d'entreprise et surtout votre banque.
Chez IRENE CAPITAL, nous sommes fiers de notre expertise et de notre savoir-faire en matière d'ingénierie patrimoniale du dirigeant, en appui de vos conseils habituels.
Nous pouvons vous aider à naviguer dans les subtilités juridiques de l'acquisition de vos murs pour que vous puissiez vous concentrer sur votre projet immobilier et la croissance de votre entreprise.
Le dossier de financement
Pour obtenir un prêt immobilier professionnel, il est essentiel de présenter un dossier de financement organisé et clair.
Ce dossier doit refléter le sérieux de votre analyse et de votre projet. Il doit inclure plusieurs pièces incontournables :
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un Deck de présentation de votre société,
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un prévisionnel de votre activité pour les 3 à 5 prochaines années,
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celui de votre SCI,
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ainsi qu'un rapport d'expertise de la valeur locative et vénale du bien que vous souhaitez acheter
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(en plus de tous les éléments d'analyse financière de votre société bien entendu)